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Brexit, Lituania e licenze bancarie

Come abbiamo avuto modo di analizzare nei due precedenti articoli si questo blog, dedicati alle licenze bancarie: “Licenze bancarie off shore “ e “I vantaggi di una licenza bancaria off-shore “, l’ottenimento di una licenza bancaria, fuori dalle italiche mura, non è un’impresa così disperata.

E’ una procedura lunga e abbastanza articolata, ma niente di minimamente paragonabile alla ” mission impossible ” , per l’ottenimento della stessa licenza da parte della Banca d’Italia.

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Del resto il proliferare dei tanti operatori economici presenti sopratutto sulla rete, è la testimonianza del sempre più vivo interesse che il comparto Fintech ha assunto presso gli investitori tradizionali.

Un operatore molto presente sul mercato è Revolut,  famoso non solo per i suoi aggressivi piani di espansione, ma anche per la sua volontà di affrontare direttamente la natura conservatrice e inflessibile di gran parte delle banche convenzionali.

Nato in Inghilterra, Revolut, si è rapidamente diffuso in gran parte dell’Europa, grazie ad un efficientissimo sistema per l’esecuzione delle operazioni di trasferimento del denaro.

La Brexit, ha però complicato i piani di Revolut, che si è vista costretta a dover cambiare casa.

Revolut ha scelto la Lituania, ottenendo una licenza di banca specializzata.

Si tratta  un permesso che consente alla società di offrire servizi bancari più tradizionali, con restrizioni nelle aree di investimento, gestione dei fondi pensione e molti altri che richiedono una licenza bancaria a pieno titolo.

Perché la Lituania?

Perché la Lituania? La ragione è semplice. Per operare nell’UE, le società Fintech hanno necessità di dotarsi di una licenza rilasciata da qualsiasi stato membro.

Quindi, una licenza rilasciata in Italia, è valida in Francia e viceversa.

Ancora una volta, perché la Lituania?

Perchè fino ad ora la Lituania è l’unico paese dell’UE oltre al Regno Unito che può rilasciare una licenza bancaria “lite” ( un’altra Giurisdizione si sta organizzando velocemente ).

I motivi per scegliere la Lituania sono molteplici: da un approccio “di domanda unica”, alla possibilità di presentare documenti in inglese.

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Inoltre, i requisiti in termini di capitale proprio per i richiedenti di licenze di banche specializzate (light ) sono cinque volte inferiori in Lituania rispetto a quelle tradizionali: solo € 1 milione anziché € 5 milioni.

Quindi, che cosa può fare un istituto finanziario con una licenza di banca specializzata lituana?

La maggior parte delle funzioni che non rientrano nelle categorie di investimento o gestione dei fondi pensione. Questi includono: l’accettazione di depositi, prestiti e una vasta gamma di servizi di pagamento.

Tutti questi servizi possono essere offerti ai 512 milioni di utenti e 23 milioni di PMI all’interno dell’intera area UE / SEE.

Tali condizioni favorevoli nel paese derivano dal fatto che tutte le cose Fintech sono regolate da un’istituzione: la Banca di Lituania .

In soli due anni, ha stabilito i tempi di installazione più rapidi per i Fintech nell’UE e un ambiente normativo pionieristico che promuove l’innovazione.

La Lituania non solo offre la licenza più veloce per le soluzioni finanziarie di prossima generazione (pagamenti, e-wallet, crowdfunding e altro), ma ha anche un regolatore lungimirante che guida le modifiche.

Mentre in altre giurisdizioni, le autorità di regolamentazione spesso impediscono il progresso dei piccoli fornitori di servizi innovativi, qui il principale regolatore è in realtà l’istigatore del progresso. E sono sempre pronti ad ascoltare nuove idee innovative e a consultarsi sui modi trasparenti ed efficienti di implementarle.

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Gianfranco Conti è iscritto all'Ordine dei Dottori Commercialisti dal 1991. E' Revisore Legale presso il Ministero di Grazia e Giustizia. Blogger, pubblicista ed autore del libro "ESTERO SICURO". E' accreditato presso diverse Camere di Commercio italiane all'estero (Emirati Arabi Uniti, Cipro, Albania). Relatore in convegni e seminari sull'internazionalizzazione d'impresa e pianificazione fiscale internazionale. Nel corso della sua vita professionale è stato Amministratore Unico di diverse società, membro di CdA di aziende a carattere nazionale ed internazionale. Ha una lunga esperienza di commercio e di fiscalità internazionale, Tax planning e mediazione internazionale. Da oltre 20 anni ha fondato Dike Consulting, un network di studi professionali con 5 sedi ( Praga,Tirana, Malta, Dubai e Pogdorica) e numerose collaborazioni con prestigiosi studi professionali nel mondo. Dike Consulting, assiste i Clienti esercitando le seguenti attività : - pianificazione fiscale internazionale per liberi professionisti, imprenditori ed imprese con relativa costituzione di società e veicoli giuridici - gestione dei diritti di proprietà intellettuale; - rappresentanza in trattative di natura commerciale, in Italia ed all'Estero; - costituzione di Fondazioni di diritto italiano ed estero; - assunzione di cariche sociali di Società e Fondazioni - amministrazioni di Trust con funzioni di Protector; - Intermediazione internazionale per l'acquisto o la vendita di prodotti o servizi; - delocalizzazione e trasferimento di imprese italiane all'estero; - servizi di Temporary Manager sia in Italia che all'estero per le aziende nostre Clienti - collaborazioni con primarie strutture finanziarie e bancarie

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